Pesquisando, cliente pode poupar R$ 6 mil ao financiar carro popular
Sílvio Guedes Crespo
O consumidor que financiar um carro popular pode economizar R$ 6 mil – ou até mais – somente pesquisando as diferenças de custo entre os bancos, sem precisar aumentar o valor da entrada, nem encurtar o prazo de pagamento ou muito menos abrir mão de algum recurso do veículo.
É evidente que o preço à vista é sempre o mais baixo; porém, uma vez que se tenha optado pelo financiamento, é possível evitar desperdícios ao se informar sobre o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo, que inclui a taxa de juros, a tarifa de cadastro, o registro de gravame e o IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), entre outros gastos.
Uma pesquisa da Fundação Proteste analisou o CET do financiamento nos seis maiores bancos do país. A entidade escolheu quatro modelos de veículos 1.0. Em todos os casos, foi considerada uma entrada de 40%, mais o financiamento em 24 ou 48 meses.
Um Uno Vivace 1.0, que sai por R$ 30,7 mil à vista, se for financiado pela Caixa em 48 meses terá um CET de 15,11% ao ano, de modo que cada parcela fica em R$ 504. No Bradesco, o custo é de 30,64% ao ano, com parcelas de R$ 631 mensais. Com isso, o consumidor pagará, pela Caixa, um valor total de R$ 36,5 mil ao final de quatro anos. Já pelo Bradesco, o carro custará R$ 42, 6 mil, uma diferença de R$ 6,1 mil.
FINANCIAMENTO EM 48 VEZES (40% DE ENTRADA)
| Carro | Preço à vista (R$) | Maior valor final* (R$) | Menor valor final** (R$) |
| Uno Vivace | 30.700 | 42.573 (Bradesco) | 36.483 (Caixa) |
| Gol Geração 6 | 31.500 | 43.551 (Bradesco) | 37.329 (Caixa) |
| Classic 1.0 | 28.900 | 39.861 (Bradesco) | 34.171 (Caixa) |
| Fiesta Rocam Hatch | 29.900 | 41.430 (Bradesco) | 35.505 (Caixa) |
- * Maior custo efetivo total (CET) encontrado: 30,6% ao ano, no Bradesco
- ** Menor CET: 15,1% ao ano, na Caixa
- Fonte: Proteste. Bancos pesquisados: BB, Bradesco, Caixa, HSBC, Itaú e Santander
FINANCIAMENTO EM 24 VEZES (40% DE ENTRADA)
| Carro | Preço à vista (R$) | Maior valor final* (R$) | Menor valor final** (R$) |
| Uno Vivace | 30.700 | 36.250 (HSBC) | 33.651 (Caixa) |
| Gol Geração 6 | 31.500 | 37.074 (HSBC) | 34.435 (Caixa) |
| Classic 1.0 | 28.900 | 34.002 (HSBC) | 31.525 (Caixa) |
| Fiesta Rocam Hatch | 29.900 | 35.299 (HSBC) | 32.750 (Caixa) |
- * Maior custo efetivo total (CET) encontrado: 30% ao ano, no HSBC
- ** Menor CET: 15,1% ao ano, na Caixa
- Fonte: Proteste. Bancos pesquisados: BB, Bradesco, Caixa, HSBC, Itaú e Santander
Concessionárias
A pesquisa também comparou o custo do financiamento por meio de concessionárias. Algumas delas têm um preço à vista mais baixo que o de concorrentes, mas cobram mais caro no veículo financiado.
Em uma concessionária Chevrolet em Botafogo, no Rio de Janeiro, o Classic 1.0 está R$ 28.990 à vista – mais baixo, portanto, do que na concorrente da Barra da Tijuca (R$ 29.740). No entanto, o custo do financiamento em 48 meses é de 27,46% ao ano na primeira concessionária e de 17,39% na segunda. Por causa disso, valor final do carro financiado atinge R$ 39,1 mil no primeiro caso e R$ 36,1 mil no segundo, uma diferença de R$ 3 mil.
Outro lado
Procurados por Achados Econômicos, os bancos citados confirmaram os números levantados pela Proteste e informaram que eles se referem às taxas máximas cobradas. Dependendo do relacionamento com o cliente, as instituições financeiras disseram que dão descontos.
Os correntistas que apresentam menor risco (por exemplo, por ter uma renda estável ou um histórico de bom pagador) eventualmente conseguem juros menores. Na pesquisa, foi usado o mesmo perfil de cliente em todos os cenários.